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Prêt étudiant

Financez vos études ou vos projets par un prêt étudiant : une avance financière très souvent utilisée par les étudiants

S'installer chez soi, payer son école, s'offrir une voiture... vous pouvez financer vos projets avec un prêt étudiant. Attention ne prenez pas à la légère un contrat de prêt, avant de signer votre prêt étudiant faites le tour des banques qui ne manqueront pas de vous séduire mais attention aux pièges... Voici les points clés sur lesquels réfléchir /comparer les offres avant de vous engager.

Combien emprunter ?
Montant total de l'emprunt = "le capital"

Déterminez la somme dont vous avez besoin en fonction de la durée de vos études ou de votre projet. Le montant de votre prêt (aussi appelé "le capital") dépend de ce besoin et des offres des banques entre 800 et 30 000 euro environ. Le montant auquel vous pouvez prétendre est évalué en fonction de votre projet, cursus et de la formation visée, vos revenus, et selon le niveau d'étude lors de votre demande. A vous de définir votre budget ! Quels sont vos dépenses et vos revenus tous les mois... Pour vous aider consultez le site Lafinancepourtous qui propose une calculette facile pour établir son budget...

Le taux d'intérêt :
Il s'agit du "coût" de l'emprunt... plus le taux est élevé plus le coût de votre crédit va être élevé. Le taux d'intérêt d'un prêt étudiant est plus intéressant que pour un prêt classique car les « djeunes » intéressent beaucoup les banques comme futurs bons clients ! Le taux varie selon la durée et le montant du prêt : plus la durée et le montant est important plus le taux augmente.
Vous avez le choix entre un taux variable ou fixe. Le taux variable s'ajuste tout au long de votre prêt selon la conjoncture économique (intéressant si les taux sont élevés lors de votre demande de prêt). Le taux fixe reste le même tout au long de votre contrat.
Le TEG : taux effectif global comprend l'ensemble des couts du crédit (interet + assurance + frais divers).
Prêt à taux zéro : certaines banques proposent des crédit à taux zéro, dans ce cas le coût du crédit est nul. Plus d'infos sur le crédit étudiant à taux zéro garanti par l'état.

Quels montant de remboursement mensuel ?
Le montant total de vos remboursements chaque mois ne doivent pas représenter plus de 33% de vos revenus mensuels. Votre banque ne manquera pas de faire ce calcul simple qui s'applique pour tous types de prêts.

Rétractation :
Vous disposez d'un délai de réflexion de 7 jours après la signature du contrat de prêt étudiant. Durant ces 7 jours vous pouvez annuler sans explications et sans frais votre prêt en adressant à votre banque une lettre recommandée avec accusé de réception.

Caution parentale ou d'un tiers :
La caution de vos parents ou un tiers est pratiquement obligatoire si vous ne justifiez pas d'un revenu important et régulier. Elle garantie à la banque que vos parents se portent solidaires du remboursement de votre prêt.

L'assurance est obligatoire
Elle permet de couvrir l'étudiant pour les risques de décès, d'invalidité permanente et absolue, d'incapacité de travail.

Ne pas rembourser tout de suite : la franchise
La franchise définit la période pendant laquelle vous ne rembourserez pas votre prêt. Selon les banques la franchise peut être totale ou partielle. Partielle : vous ne remboursez rien pendant la période définie ; franchise partielle : vous commencez à rembourser uniquement les intérêts et l'assurance. A vous de fixer la période (maximum 5 ans) pendant laquelle vous serez toujours sans revenu et vous ne commencerez à rembourser la totalité du prêt étudiant qu'une fois vos études terminées et votre premier emploi commencé.

Coût total du prêt = capital + intérêts + assurance + frais de dossier
Il est primordial de déterminer le montant réel du prêt avec les intérêts, les frais de dossiers et les assurances, pour ne pas avoir de mauvaises surprises ! Les frais de dossiers sont facilement négociables.

Conditions constatées en 2011 :
Société Générale : jeunes.societegenerale.fr
Montant : 1 000 euros et plus
Durée de remboursement : de 1 à 9 ans dont 1 à 5 ans de franchise
Caution d'un tiers obligatoire

Crédit Agricole / Mozaic : www.ca-mozaic.com
Le CA propose 3 types de prêt pour les étudiants : Un prêt à 0 % pour financer vos 1ères dépenses. Montant du prêt étudiant : entre 500 € et 1 500 € (taux à 0%).
Un emprunt spécial pour le passer son permis auto : emprunt à taux zéro, 600 € à 1.200 €.
Un prêt plus global : Montant : de 800 € à 21 500 €
Durée de remboursement : de 2 à 10 ans.

Crédit Lyonnais (LCL) : http://particuliers.lcl.fr/jeunes-31ans/
LCL propose 2 types de petits emprunt : une avance de 500 à 1000 euros à 0%, une emprunt spécial permis à 1 euro / jour et enfin un emprunt plus classique pour les gros projets :
Montant : de 1 500 à 30 500 euros
Durée de remboursement : de 1 à 9 ans.

Consultez aussi :

Comment obtenir le meilleur prêt étudiant ? : comment dénicher l'offre la plus alléchante.
Prêt étudiant à taux zero : le crédit spécial étudiant garanti par l'état (sans aucune condition de ressources).

Lien utile : Financetesetudes.com: Service intermédiaire entre les jeunes et les banques, il est gratuit, rapide et vous permet d'interroger simultanément plusieurs banques et d'accéder aux meilleures offres disponibles sur le marché. Il suffit de déposer son dossier en ligne en quelques minutes !


Bons projets !

Gabriel

Gabriel
07.09.2011

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